КАСКО и OCTA: различия и преимущества

Не уверен, что понимаешь, в чем отличие между OCTA и КАСКО? Ты не один. Даже те, кто владеет машиной уже очень давно, не всегда понимают, что покрывает конкретный вид страхования. Кроме того, предлагаемые покрытия в разных страховых компаниях могут различаться. Эта статья поможет Тебе разобраться в различиях между OCTA и КАСКО и понять, что нужно учитывать при выборе страховки для своей машины.

Страхование – Твоя финансовая поддержка

Страхование OCTA является обязательным для любого моторизованного транспортного средства, участвующего в дорожном движении. За езду без него может быть наложен штраф в размере от 30 до 650 евро.

Эту обязательность не следует воспринимать как бремя – наоборот: с полисом OCTA в кармане небольшое ДТП, хоть и неприятное в целом, не вызовет большого беспокойства. После заполнения протокола ДТП страховщик берет на себя заботу о рассмотрении и покрытии причиненного ущерба.

До 1997 года страхование OCTA в Латвии было необязательным, и многие водители обходились без него. В случае аварии обеим сторонам приходилось устно или письменно договариваться о компенсации убытков, часто вступая в спор. Без OCTA было не только сложно договориться о компенсации ущерба, часто неожиданная финансовая нагрузка оказывалась просто «неподъемной».

Страхование OCTA дает определенность и финансовую безопасность в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Стремясь к большей финансовой защите, владельцы автомобилей и мотоциклов в дополнение к OCTA выбирают КАСКО.

OCTA – для покрытия ущерба, нанесенного другим

Страхование OCTA (официально – обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев сухопутных транспортных средств) относится к гражданско-правовой ответственности водителя за ущерб, причиненный другому лицу при ДТП.

Это означает, что если ДТП произошло по Твоей вине, страховщик, у которого Ты застраховал свою машину, возместит ущерб владельцам других транспортных средств и пострадавшим лицам. Например, могут быть возмещены такие расходы, связанные с пострадавшим, как лечением, полученная инвалидность, смерть, ремонт поврежденного транспортного средства и т.д.

Если в результате происшествия никто не пострадал, и Ты договорился с участником ДТП о том, кто несет ответственность, важно сразу заполнить согласованное заявление. Ты можешь заполнить его как в бумажном, так и в электронной варианте. Учти, что согласованное заявление можно заполнить только в том случае, если в ДТП участвовало не более двух транспортных средств.

Если Ты не являешься виновником происшествия, расходы на ремонт Твоей машины возместит страховщик стороны, ответственной за произошедшее ДТП. Если же Ты сам являешься виновником происшествия, в результате которого пострадал Твой автомобиль, расходы на ремонт Тебе придется покрывать самому. Как раз в таких ситуациях может пригодиться страхование КАСКО.

КАСКО – защита от рисков, которые Ты выбрал

Говоря простым языком, полис OCTA возместит убытки, которые Ты нанесешь пострадавшему лицу в результате ДТП. В то время как полис КАСКО пригодится в случае, если с Твоей машиной произойдет что-то непредвиденное.

По полису КАСКО возмещается не только ущерб, возникший в результате ДТП. Он также покрывает кражи, вандализм, стихийные бедствия, техническую помощь и другие риски – в зависимости от того, что Ты включил в свой полис. Кроме того, страхование КАСКО также распространяется на происшествия, произошедшие не во время движения, а, к примеру, когда машина находилась на стоянке.

Если у Тебя есть полис КАСКО, ущерб от происшествия будет компенсирован независимо от того, кто является виновником ДТП. Например, если Ты случайно въедешь в двери гаража или ограждение, в результате чего Твой автомобиль будет поврежден, а у Тебя только полис OCTA, расходы на ремонт придется покрыть из собственного кармана. В таких ситуациях полис КАСКО очень пригодится, так как расходы покрывает страховщик. Конечно, с учетом определенных саморисков.

Что такое самориск?

Самориск – это часть ущерба, которую при страховом случае, независимо от суммы ущерба, Тебе придется покрыть самому. Таким образом, Ты берешь на себя страховой риск. Размер самориска Ты можешь установить при покупке полиса КАСКО.

Пример: Ты случайно врезаешься в другую машину на парковке супермаркета, и повреждаешь переднее левое крыло своего автомобиля. Ремонт обойдется в 600 евро. При покупке полиса Ты выбрал самориск в размере 200 евро. Это означает, что полис компенсирует Тебе ущерб в размере 400 евро.

Важно отметить, что самориск применяется не ко всем рискам – обрати на это внимание при выборе полиса КАСКО.

 

В зависимости от выбранного Тобой Полиса страхования If КАСКО самориск может не применяться в следующих случаях:

  • при замене стекол;
  • если потребовалась помощь на дороге;
  • если произошло прямое столкновение с животным;
  • при замене впервые поврежденного/украденного колеса.

Что возмещает полис КАСКО?

КАСКО – это добровольный вид страхования, который водители выбирают, чтобы обеспечить себе финансовую стабильность в ситуациях, спровоцированных происшествием.

Чаще всего полис КАСКО возмещает  ущерб, возникший:

  • в случае ДТП;
  • при повреждении лобовых стекол;
  • в результате кражи автомобиля;
  • при нанесении ущерба Твоему автомобилю другим лицом (вандализм);
  • из-за стихийных бедствий;
  • при пожаре;
  • в результате неожиданного происшествия (например, Ты врезался в ограждение).

Какие еще риски может включать в себя полис КАСКО?

Полис КАСКО можно адаптировать под себя – Ты можешь включить в него риски на свой выбор. Ниже перечислены лишь некоторые страховые риски, из тех, которые обычно выбирают водители и которые могут быть важны и для Тебя:

  • помощь на дороге, возможно, один из наиболее часто выбираемых рисков. Имей в виду, если Ты выберешь один из полисов If КАСКО, у Тебя будет бесплатная круглосуточная помощь на дороге;
  • возможность получить машину на замену, пока Твоя находится в ремонте;
  • кража или повреждение личных вещей, произошедшие в результате происшествия, а также другие риски.

При выборе своего полиса КАСКО изучи, какие риски включены в каждый полис.

У Тебя электромобиль? Полис КАСКО важнее, чем может показаться

Полис OCTA для электромобиля такой же, как и для автомобиля с двигателем внутреннего сгорания. Его стоимость определяется страховщиком на основании разных критериев, среди которых тип топлива является лишь одним из них. Однако, при выборе полиса КАСКО уточни, предназначен ли полис для электрических транспортных средств.

Электромобиль, так же как автомобиль с двигателем внутреннего сгорания, может попасть в аналогичные ДТП, в результате которых могут быть повреждены различные части кузова, стекла и фары, могут проколоться шины или поломаться диски. Разница заключается в том, что средняя компенсация в случае обычного автомобиля составляет примерно 1313 евро, а в случае электромобиля – около 2168 евро.


Водитель электромобиля, выбери полис КАСКО, который подойдет для Твоего автомобиля

Страховщики предлагают самые разные виды полисов КАСКО для водителей электромобилей. Так, например, при страховании электромобиля в If, мы возмещаем расходы в размере до 2000 евро при повреждение общественной зарядной станции и кабеля. Также, если Ты не сможешь продолжить путь из-за разрядившейся батареи или по другим причинам, мы предоставим услуги эвакуатора.

Сколько стоит страховка для машины?

Мы уже выяснили, чем отличаются полисы OCTA и КАСКО, а также изучили преимущества. Хочешь узнать, сколько стоит страховка?

Если Ты владелец автомобиля, Ты можешь получить ответ на этот вопрос всего за несколько минут. Тебе никуда не нужно идти, потому что стоимость полиса КАСКО и OCTA можно легко и быстро узнать в Интернете.

От чего зависит стоимость полиса OCTA?

Стоимость OCTA для разных транспортных средств может сильно различаться. На цену влияет несколько факторов, перечислим некоторые из них:

  • Возраст и опыт водителя. Это объясняется тем, что молодые и менее опытные водители чаще провоцируют аварии
  • История вождения (класс Bonus Malus). Если Ты ведешь себя ответственно и не провоцируешь аварии, Тебе будут предложены более выгодные цены на OCTA.
  • Интенсивность движения в месте регистрации автомобиля. В районах с более высокой интенсивностью дорожного движения ДТП, предположительно, случаются чаще. Так, например, высока вероятность того, что больше за страховку заплатят зарегистрировавшие свою машину в Риге и Рижском районе.
  • Мощность двигателя. Это также может быть одним из факторов, определяющих стоимость полиса. Чем мощнее автомобиль, тем труднее его контролировать и тем выше риски на дороге.
  • Полная масса транспортного средства. При возникновении аварии автомобиль с большей полной массой потенциально может причинить больший ущерб другим участникам дорожного движения.

Сколько стоит полис КАСКО?

Страховые компании обычно не предлагают «все или ничего». Как раз напротив – обычно полис КАСКО предоставляет возможность выбора различных видов защиты для машины, чтобы Ты мог найти наиболее подходящее решение для своих нужд. Стоимость КАСКО будет зависеть от того, какие риски Ты выберешь для страхования.

Существует несколько способов, как можно повлиять на стоимость КАСКО

Во-первых, выбирай только то, что актуально для Тебя. Представь ситуацию – с Твоей машиной произошло что-то непредвиденное, и из-за этого ее нужно сдать на неделю в ремонт. Как такая ситуация может повлиять на Твой повседневный ритм жизни? Если Ты понимаешь, что не можете обойтись без машины, обязательно выбери полис КАСКО, который также включает аренду машины на время ремонта. Если же Ты работаешь из дома и понимаешь, что можешь обходиться без машины достаточно долго, возможно, включение этого риска в полис для Тебя неактуально.

Стоимость полиса также будет ниже, если Ты выберешь более высокий самориск. Кроме того, можно уменьшить финансовую нагрузку, выплачивая страховой взнос частями.

Также помни, что на стоимость полиса влияет и Твой стиль вождения. Чем более осторожен Ты будешь, избегая потенциальных происшествий, тем положительнее страховщик будет смотреть на Тебя как на надежного клиента.

Мы также рекомендуем строить долгосрочные отношения с одним страховщиком. Часто для долгосрочных клиентов с положительной историей вождения страховщики предлагают более выгодные условия.

Миф или правда: отвечает специалист по страхованию

Менеджер по продуктам страхования транспортных средств If Данас Дилис готов развеять популярные мифы об автостраховании.

Как и в любой отрасли, в области страхования также распространены различные мифы, вводящие в заблуждение. Менеджер по продуктам страхования транспортных средств If Данас Дилис готов развенчать популярные заблуждения об автостраховании.

1. КАСКО важно иметь только владельцам новых автомобилей

Это не так. Статистика показывает, что водители новых автомобилей реже попадают в ДТП. На практике – чем старше машина, тем выше вероятность того, что пригодятся покрытия КАСКО.

2. Страхование – дорогое удовольствие

Это не так. Страхование предназначено для обеспечения финансовой безопасности и защиты от неожиданных финансовых расходов. В 2023 году средняя выплата по КАСКО составила около 1200 евро, а выплата по OCTA – 1500 евро. Это в разы превышает стоимость страховых полисов. Поэтому утверждать, что страхование дорого стоит, было бы неправильно.

3. Страхование КАСКО для новых автомобилей дороже

Это не так. Страхование КАСКО для новых машин часто наоборот обходится дешевле, чем для автомобилей постарше. Новые машины реже сталкиваются с техническими проблемами, и они оснащены несколькими системами безопасности. Одной из них является автоматическое торможение. Эта система значительно снижает число мелких ДТП.

4. Застрахованные риски нельзя изменить после покупки полиса

Это не так. Самориск и риски, включенные в страховой полис, можно поменять, связавшись со страховщиком.

5. Для молодого водителя страховка будет дешевле, если она будет оформлена на родителей

Это не так. Будь честен, указывая свой возраст и возраст других лиц, которые будут водить машину. Условия страхования могут меняться в зависимости от возраста и опыта водителя. Кроме того, важно, чтобы молодые водители сразу демонстрировали свою дисциплинированность на дороге, тем самым заботясь о том, чтобы в будущем получить более выгодные условия страхования.

Страхование OCTA и КАСКО – Твоя долгосрочная финансовая поддержка

OCTA и КАСКО – два разных типа страхования. Если за отсутствие OCTA предусмотрен штраф, то КАСКО является добровольным видом страхования для Твоего собственного удобства.

Знай, что с OCTA и КАСКО Ты будешь чувствовать себя увереннее в случае происшествия и избежишь внезапных финансовых потерь.

При выборе подходящего для Тебя варианта страхования используй калькуляторы OCTA и КАСКО и обрати внимание на то, какие риски Ты страхуешь.